药店的又一个风口! 连锁巨头早已布局

发布日期：2025-08-06 21:56 点击次数：51

商保创新药目录来了！为医药零售行业带来了全新的发展机遇，药店如何借势开辟增长新蓝海？

国家医保局明确

增设商保创新药目录

近日，国家医保局、国家卫健委联合发布《支持创新药高质量发展的若干措施》。明确提出增设商业健康保险创新药品目录（简称“商保创新药目录”），重点纳入创新程度高、临床价值大、患者获益显著且超出基本医保保障范围的创新药，推荐商业健康保险和医疗互助等多层次医疗保障体系参考使用。

相比于医保目录，商保创新药目录的最大特点在于：一是针对创新程度高、临床价值大、患者获益显著，但因超出“保基本”定位暂时无法纳入基本医保目录的药品。二是该目录内药品的支付方并非国家医保，而是商保公司。

为保障商保创新药目录药品的顺利推广与应用，《若干措施》称还将统筹做好商保创新药目录与医保目录的衔接，并给予商保创新药目录药品“三除外”等支持——即不纳入医保自费率指标、不纳入集采中选可替代品种监测、相关商保保障范围内的创新药应用病例可不纳入按病种付费范围。

“三除外”政策可以说是国家医保局为商保创新药目录药品推出的特殊措施，通俗来说就是给高价创新药“开绿灯”：

不算患者自费比例：医院使用这些药时，不考核医保患者自费比例，避免因药价高让医院不敢开药；

不强制替换低价药：即使国家集采有同类低价药，不强制要求替换，保障患者用上适合的创新药；

不占病种打包费用：若患者买了含该药的商保，治疗费用可不纳入DRG/DIP病种打包价，防止医院因超支而拒用。

简单总结就是，通过“三除外”政策，商保覆盖的创新药得以绕过医保控费限制，保障患者能够顺利获得创新药治疗。

据悉，商保创新药目录制定和基本医保目录的调整同步进行。目前共有超过100个药品申报了创新药目录，最终结果将在11月底前公布。

药店迎来商保合作新机遇

增设商保创新药目录这一政策的出台，为医药零售行业带来了全新的发展机遇。

当前，受限于公立医疗机构“药占比”考核等因素，高价创新药“进院难”的问题长期存在。相比之下，院外市场渠道审批流程更简化，能让新药更快触达患者，这为药店在创新药销售领域提供了广阔空间。

药店若想抓住商保合作机遇，开辟新增量，核心逻辑在于从“单纯药品渠道”转型为“商保健康服务枢纽”，成为商保体系中连接患者、药企与保险机构的重要枢纽。通过整合药品供应能力、专业服务能力和场景触达能力，满足商保对“控费+疗效+用户体验”的三重诉求，从而在创新药支付链条中占据不可替代的位置。

业内人士指出，药店若想抓住机会扩大与商保的合作，需主动争取纳入商保指定合作单位，而这需要满足一些条件，如符合互联网医疗的规范、达到“双通道”、“DTP”药店的标准等。

睿颐曜达（上海）健康科技有限公司创始人、CEO战海涛也曾在行业会上提出商保赋能医药零售可通过三大路径实现：

一、场景化产品设计，针对慢性病患者、老年群体定制“保险+药品+服务”套餐。整合药品费用报销、健康管理服务、健康咨询等多元化内容，提升保险产品吸引力，为门店带来稳定客流；

二、数据驱动协同，建立会员健康档案共享机制，实现数据互联互通，整合分析用戶购买药品记录、健康体检数据、保险理赔数据，形成从健康评估、产品推荐到效果反馈的闭环，提升用户粘性；

三、服务生态共建，让药店成为保险健康服务线下触点，通过与商业健康险合作，转型为集药品销售、健康咨询、慢病管理、保险服务于一体的综合性健康服务中心。

“药店+商保”的合作模式对药店专业化服务能力提出了更高要求，而这恰恰也是未来药店竞争的核心壁垒。总体而言，在商保发力创新药的趋势下，药店的核心机会在于“服务场景化+数据价值化”。

机遇往往伴随着挑战。为抓住商保合作机会，药店还需在多个方面加强自身的关键能力建设：

在专业化服务方面，加强药师团队对创新药的专业培训（如适应症、用法用量、不良反应处理），确保能为患者和商保提供专业用药指导；同时，引入慢病管理工具设备，提升服务附加值。

在数字化对接方面，打通与商保系统的数据接口，实现处方核验、理赔结算、用药数据共享的线上化；通过药店会员系统与商保参保人群数据联动，实现精准营销与服务，提高运营效率。

在合规管理方面，严格遵守创新药销售的处方审核、冷链运输、数据隐私保护等规定，避免因合规问题影响与商保的长期合作，保障业务的稳健发展。

事实上，目前已有头部连锁药店开始尝试“药店+保险”业务布局。

相关资料显示，2017年一心堂就成立了专门部门负责商业保险业务的引进和筹划，对商业保险业务各项业绩指标进行具体推进，第三方保险业务发展态势良好。

漱玉平民2022年商保直付业务销售额达2亿元，开通商保直付业务的门店覆盖比例达到100%。

单独的医疗服务、药品和保险服务并不能真正为消费者提供完整的健康服务。如果这些服务之间没有互通的业务链条，消费者将无法充分享受健康服务的所有好处。

只有当医、药、险三者的业务链条互通，保险公司能够提供适当的保险产品，并与医药机构和药品企业进行合作，以提供更全面的健康服务，才能让消费者在获得保险保障的同时，享受真正意义上的健康服务。